我有個朋友，最近每周都給自己安排個了「復盤+展望」任務。
前一周是今年的的減肥塑身計劃盤點，這一周終於到了財務問題。
她花了兩天把簡七讀財的公眾號，又翻了一遍，說到基金、股票、保險也頭頭是道，但是真要開始操作了，又有些手忙腳亂：
- 想要對比幾個基金，一個個記錄，一下午過去了還沒理清；
- 經常錯過新股新債，不知哪裡能提前看到即將開放申購的列表；
- 聽說不懂宏觀經濟相當於在股市裡裸泳，但數據和解讀半天找不到；
- ……
俗話說「工欲善其事，必先利其器」，光是朋友弄了一下午的基金對比問題，其實就有一些好工具，能讓她5分鐘在一張圖裡把各項指標對比得清清楚楚。
想著不少朋友也有類似的困擾，今天就來分享我整理的一份「投資理財工具包」，涵蓋了30+投資理財小工具。
以前也給大家做過總結，這次做了翻新，並且淘汰掉了已經不能用的工具。
我把文章分成了三個部分，方便你哪裡感興趣點哪裡～
1》個人財務管理：記賬-存錢-還錢
2》進階投資理財：基金-股票
3》了解經濟背景：宏觀經濟數據-實時經濟新聞
歡迎收藏、轉發，如果你也有趁手的好工具推薦，請一定和我們留言分享呀～
*文中這些工具，純屬個人分享，僅供參考，無任何利益相關。
*文末有30個賺錢工具的資源包，歡迎下載使用~
01 個人財務管理
不少用戶朋友留言，苦惱自己一直在努力掙錢，但是一直沒有變有錢。
這主要還是因為，平日裡在個人財務的規劃上疏於管理了。
哪怕隻有限的金錢，知道自己的邊界、通過規劃讓消費剛好滿足需求，我們每一個人都能獲得充滿感恩的生活。
不妨先從源頭下手，通過整理記賬、有計劃地存錢、還錢，先攢出自己的第一桶金～
▎關於記賬
說到記賬，如果你之前沒有這個小習慣，會覺得頭大、麻煩。
要是從零開始記，一年那麼多筆，豈不是要瘋？
其實沒那麼難，現在的電子賬本做得挺好的，我們隻需要查看和修改就好。
比如我們最常用的支付寶和微信上就有電子賬本，大多數銀行APP裡也能查。
1》微信記賬本小程序
打開微信，搜「微信記賬本」就能找到。適合平時用微信支付比較多的小夥伴。
除了數據列表，還有統計圖來看花錢占比，可以直觀找到自己的消費黑洞。
如果覺得不精確，可以點進每一項「編輯」，也可以點「記一筆」加別處的花費。
在「設置」裡還能找到「每月收付款提醒」，房租、水電煤氣費、信用卡還款等等，都可以自行設置。
有了提醒，就不用擔心不小心逾期影響征信、增加費率等等問題了。
2》支付寶賬本
支付寶裡也有一個類似的功能，有基礎款和升級款。
基礎款，你可以從「我的」-「賬單」就能進入。
如果平時淘寶消費比較多、在支付寶裡買基金的朋友，用這個可以一個賬本查到明細和占比。
另外，還可以從「概覽」-「銀行卡賬單」中看到綁定的銀行卡的流水，可以實現把銀行卡和電子支付一起統籌。
升級款，你能新建單獨的賬本。
在概覽裡點右上角「我的賬本」就找到了。
一共有9個賬本模板，好用的地方在於，它可以選擇自動導入阿裡系的消費。
舉個例子，有個賬本模板是「雙11賬本」，輸入自己的預算，「新建賬本」-「導入交易」，可以把你在淘寶、天貓等阿裡系平臺裡的購物記錄都導入進去。
它會自動比對你的預算和實際支出，可以很方便地看到自己有沒有「花超了」。
如果你還追求畫面美觀or記賬有趣，我們之前也有花式記賬APP測評的文章。
點擊查看 ：4個毫不費力的管錢工具｜測評
▎關於存錢
經濟學家做過研究，結論是，一筆錢到手上，人們總會傾向於找各種理由把它花掉。
你可以在錢到手《工資日、獎金發放日》的第一時間，分出一筆想存下來的錢，從工資卡中轉到一個專門的地方。
這個「分-轉」的動作，能很大程度上保證存錢目標的達成。
至於轉到哪裡，你可以備一張「存錢專屬」銀行卡。
另外，也有一些電子工具可以選擇——
1》螞蟻星願《本質是貨幣基金》
在支付寶裡搜「螞蟻星願」就能找到：
每攢一筆錢，點亮一顆星星，給自己的攢錢之旅加上一抹浪漫的色彩，也挺有意思的。
2》微信工資理財《貨幣基金》
進入「騰訊理財通」公眾號，在菜單欄找到「發現」-「工資理財」就能進入頁面。
你可以自己設置金額、轉入周期、轉入產品。
產品的選擇中，「餘額+」背後基本上都是貨幣基金，風險比較低，你可以選一個收益高的就好。
但是下面的「更高收益」部分就不能盲選了，一方面可能會占用你的資金流動性，另一方面投向也比較繁雜，需要仔細看它們背後具體投的是什麼再做選擇。
3》累進存款法
周期性存1000元、100元，感覺還挺難的。
但是如果第一次隻讓你存10元，慢慢疊加，最後能存一萬多元呢？
尤其是對於「月光星人」，想要無痛存款，「累進存款法」或許是個不錯的選擇。
第一周存10元開始，第二周加10元存20元，第三周再加10元存30元……以此類推。
一年下來，最終累計能存下13780元。
這是去年公司的小夥伴除了自己薛定諤的存款外，專門做的一項附加計劃，今年100%完成了，順利多存了1萬多。
▎關於還款
欠的錢，可以先粗略分為消費借款和房貸。
我的建議是，前者盡早提前還，後者根據自己的情況制定還款計劃。
1》還款表
負債沒有那麼可怕，一步步做好規劃，擺脫債務的日子，說不定能比你預想的提前到來。
第一步：梳理所有負債信息第二步：梳理生活必要開支第三步：梳理還款資金來源
《點擊大圖查看》
我們也為你準備好了「還款計劃表」和「52周存錢計劃《累進存款法》」的表格，你可以在公眾號後臺回復「還款」領取。
2》房貸計算器
復制網址後電腦上打開：https://www.fangdaijisuanqi.com/
商業貸款、公積金貸款等貸款，可以用這個小工具一鍵計算。細分款項和月均還款，輸入簡單的幾個數據就明明白白地出來啦！點進去後還有「提前還貸計算器」、「稅費計算器」和「購房能力評估」，可以根據自己的需求進行輔助計算。
後臺也經常收到朋友留言問關於房貸的事兒，這裡簡單說幾句。
常見的問題歸為兩類：
1》我該不該貸款買房2》有餘錢要不要提前還貸
關於第一個問題，房貸，或許是人的一生中，能借到的最「劃算」的一筆良性債務了。
再隨著工資上漲、其他主動收入增加、理財能力提升，每個月的這筆房貸對你而言，在總收入中的占比是逐漸變低的。
至於第二個問題，咱們具體情況具體分析哈。
你首先可以看看，自己理財投資長期的收益率是否能夠跑贏房貸利率？
職業特征《比如做生意需要現金周轉》是不是需要手裡留著流動資金？
用公積金貸款、組合貸款等低利率貸款的話，努努力做好資產配置，跑贏房貸還是很有希望的～
02 進階投資理財
▎基金
有一些投資經驗的朋友，估計對基金已經不陌生了。
如果細化到，哪家公司運作強，哪個行業跑得好，這類基金篩選的問題，就可以用以下幾個基金篩選器作為輔助。
不過，大家選擇投資前，還是得建立在自己對產品和行業的了解上，別盲目信任工具。
1》如何快速對比基金？
復制網址後電腦上打開：https://www.howbuy.com/fundtool/compare.htm
這就是開頭提到的，把幾個基金的細節對比，在一個頁面裡就能展示的工具。
基金經理、基金公司、行業配置&投資偏好、重倉股票&重倉債券……一共7項，都能一鍵對比出來。
比如你在挑選基金時，有幾隻同類型的，不知道怎麼挑選，這個工具能幫你節省不少時間。
類似的還有天天基金的「基金比較」：https://fund.eastmoney.com/
但是工具畢竟是第三方平臺，也有可能存在統計錯誤的現象，也不能完全依賴工具做選擇哦!
2》如何避免基金同漲同跌？
這裡也給你分享一個工具——相關性自查。
復制網址後電腦上打開：https://qieman.com/portfolios/create
相關性，指的是兩個投資品的相似度。
如果你投了兩個相似度很高的產品，那麼需要選擇剔除的時候，就可以優先選擇其中之一了。
相關性的數值，隻可能在-1到1之間。
數值越接近1，說明兩個基金的相似度越大。反之，如果數值越小，甚至是負數，說明兩者的關聯就越小。
具體的實操，之前也有詳細寫過 ：手把手教你查詢基金的相關性
3》如何回測定投收益？
如果你想要對某隻基金進行定投收益率測算，可以使用定投收益計算器。
進入天天基金網首頁，點擊「投資工具-定投計算」即可。
復制網址後電腦上打開：https://fund.eastmoney.com/
隻需要簡單輸入紅色帶*號的關鍵信息，點擊計算，就能測算出你的定投收益。
類似的還有好買的定投計算器。
復制網址後電腦上打開：https://www.howbuy.com/fundtool/calfundaip.htm
4》哪裡能看到基金報告？
復制網址後電腦上打開：https://fund.eastmoney.com/
在首頁的搜索欄輸入代碼，找到基金檔案中的「基金公告」欄目，點擊「定期報告」，就可以看到年報、季報等報告了。
但是，一篇基金報告太長，有幾十上百頁，面對這些密密麻麻的信息，難免花了眼。
其實基金報告都是有統一格式的，比如比較重要的基金年報，主要分為12個部分+一個備註。
這裡分享一個小竅門。一般來說，重點5個板塊就足夠啦：
1、主要財務指標、基金凈值表現及利潤分配情況
2、管理人報告
3、投資組合報告
4、基金份額持有人信息
5、基金份額變動
▎股票
在這個時代增值財富，股票是繞不開的。它能低門檻分享到優秀公司的成長紅利。
但是股票投資的風險也是很高的，這就需要我們做足功課。比如財報、研報等的研讀，對宏觀經濟的敏感度等等。
這裡也希望能通過分享你一些小工具，讓你在股票投資之路上汲取數據和知識的效率更高。
1》估值工具-買得貴不貴？
顯然，同一隻股票，高賠率時買入賺的錢，比低賠率的時候更多，也就意味著你買貴了。
而決定賠率高低的，通常是股票的估值，比如我們常見的市盈率或市凈率指標，就是用來衡量股票估值的高低。
-每日估值工具
復制網址後電腦上打開：https://qieman.com/idx-eval
這是且慢平臺整理的指數估值信息。特點在於它根據近10年的歷史數據，分析了目前常見指數估值是否合理；並用顏色做了區分，可供你參考使用。
-中證指數公司提供的估值數據
想了解更多A股指數、行業指數的估值數據，你還可以利用中證指數公司公佈的數據查詢。
復制網址後電腦上打開：http://www.csindex.com.cn/zh-CN/downloads/index-information
比如滬深300指數，在搜索框輸入關鍵詞回車進入頁面，最右側能找到excel文件下載。
-理杏仁提供更詳盡的數據
如果你想動手實踐查指數估值，可以用理杏仁這個網站：https://www.lixinger.com/
這是個付費網站。如果是臨時使用，也不貴，會員費1.06元/天，付1元錢也可使用2小時。
-眾果搜
復制網址後電腦上打開：http://www.zhongguosou.com/zonghe/xianjinliu_guzhi.aspx
這是一個自由現金流估值工具，數據主要來源於晨星公司，還是比較簡單實用的。
-集思錄
復制網址後電腦上打開：https://www.jisilu.cn/data/stock/dividend_rate/#cn
這個工具主要是能幫你查股息率。
從「實時數據」欄目進入-點「股息率」，可以查詢A股高股息率股票排名。
關於股息率你可以看這篇文章 ：工資之外，每年多賺這一筆
2》新股新債-哪裡可以提前知道？
有時候沒留意，就錯過了新股新債的申購時間。
其實不少財經網站都會整理相關的數據。
這裡給你一個搜索小貼士：用「ctrl+f快捷鍵」調出搜索框，搜索你想要知道的日期，如果當天有新股新債上市、申購，就可以直達了。
-同花順
復制網址後電腦上打開：http://data.10jqka.com.cn/ipo/xgsgyzq/
A股打新股和新債信息，界面清楚。
其他類似的還有：
東方財富http://data.eastmoney.com/kzz/default.html
集思錄https://www.jisilu.cn/data/calendar/
3》財報查閱-公司經營怎麼樣？
大多數人不看財報的原因無非兩點：
1.太枯燥；
2.看不懂。
人是視覺動物，有沒有什麼工具可以把財報數據轉化為可視化圖表，更方便理解呢？
-看財報
復制網址後電腦上打開：https://www.kancaibao.com/
比如我們在首頁搜索「貴州茅臺」，就能跳轉到一堆漂亮的餅圖。
這些餅圖可以清清楚楚把公司的凈利潤、營業成本、銷售費用等等的占比。
往下滑還有「資產分解」欄目，可以看到茅臺的存貨占比最多，貨幣資金也不少，看來還是很有錢的！
不過這個網站的弊端是，數據比較老舊。比如上面這個貴州茅臺的，是2019年的年報數據了。
-蘿卜投研的看板欄目
復制網址後電腦上打開：https://robo.datayes.com/v2/dashboard/e0099dd7-3c3d-4358-b070-230feabe2630
蘿卜投研看板是柱狀圖和折線圖打天下，你也可以查到更新的數據，並且進行同業對比。
-理杏仁
復制網址後電腦上打開：https://www.lixinger.com/analytics/company/sh/600519/600519/detail/bs
相比起來，理杏仁的財報對比表顯得有點「簡單粗暴」。
各種財務數據的增幅都幫你算好不說，還特意用黃色高亮標註較大增幅、紅色標註較大跌幅。
點擊左邊這一項後邊的折線圖小圖標，還能看到具體的對比圖：
-巨潮資訊網
復制網址後電腦上打開：http://www.cninfo.com.cn/new/index
想要自己去看財報原文本的話，這個網站能給到你pdf文件。
輸入自己想查詢的公司代碼，關鍵字寫「年報」、「季報」，時間區間點最新一年的區間，點擊查詢，就可以找到對應的pdf文件。
如果想要查看公司公告，也是差不多的辦法。
其他工具還有不少，你可以試試自己喜歡哪一個：
和訊網：http://datainfo.hexun.com/wholemarket/html/cbcx.aspx
英為財情https://cn.investing.com/markets/
4》研報查詢-金融機構們如何看？
所謂的研報，就是機構們撰寫的研究報告。
從宏觀政策解讀、經濟數據，到中觀的行業，再到微觀的公司，都有機構的研究人員勤勤懇懇做分析。
我們也曾寫過研報方法論 ：抓對這1條主線，幫你提高投資勝率 | 手把手讀研報
很多投資股票的朋友，喜歡借助專業研究人員的分析，來輔助自己做判斷。這裡，也為你介紹幾個看研報的工具。
-慧博投研資訊
復制網址後電腦上打開：http://hibor.net/
有網站也有APP。APP叫「慧博投資分析」，上的「熱點研報」比較好用，你可以看到當天、當周、當月投資者們關注的是什麼。
-蘿卜投研
復制網址後電腦上打開：https://rs.datayes.com/
上面也有提到過。簡單來說，你在搜索框中輸入你感興趣的關鍵詞，就可以找到相關的研報。
不過看研報有免費額度，每天都有，大概4-5篇之後，就會彈出會員報名提醒。不過對於查詢頻次不高的朋友來說，已經夠用了。
並且搜索結果中，每個研報都會顯示摘要，你可以快速瀏覽要點。
另外，你可以通過「圖表」欄目來快速篩選信息，並且不會占用你的免費額度。
-東方財富網研報中心
復制網址後電腦上打開：http://data.eastmoney.com/report/
在東方財富官網點擊數據中心-研報中心，就能進入研報頁面。
有個股研報和也有行業研報，你可以挨個點擊查看。
03 了解宏觀經濟背景
了解宏觀經濟的一些基本原理和關系還是很重要的，會有助於我們弄懂十分廣泛的經濟現象。
而這些現象，會影響公司的生存環境，進而影響我們所有人每天做決策的後果，以及我們投資的風險和回報。
但是這些重要的數據，或者政策，都應該在哪裡看到呢？這裡也給你幾個小工具。
1》財經日歷
復制網址後電腦上打開：https://wallstreetcn.com/calendar
華爾街見聞上有個很好用的工具，財經日歷。
你可以關注詳情列標紅的數據，基本上是本周十分重要的宏觀數據了。
2》看宏觀經濟數據和解讀
-國家統計局
復制網址後電腦上打開：http://www.stats.gov.cn/
這裡分享給你一個不錯的搭配：
周末在華爾街見聞日歷看下周的重磅數據發佈日期，當天在國家統計局官網首頁基本上能看到，公佈時間也一般在上午9:00-10:00。
-東方財富網數據中心
復制網址後電腦上打開：https://data.eastmoney.com/cjsj/cpi.html
但是在國家統計局，數據和解讀十分官方和零散。
這個工具可以幫我們一次性看全CPI、PPI、GDP、PMI、貨幣供應量這5個重要宏觀經濟數據。
3》實時經濟新聞從哪裡看呢？
這裡也把我們平時經常刷的網站分享給你：
熱搜及頭條：https://tophub.today/c/finance
快速篩選新聞：新浪財經App、財聯社24小時電報
澎湃：http://www.thepaper.cn/
觀察者網：http://www.guancha.cn/
新華網：http://www.xinhuanet.com/
21經濟：http://www.21jingji.com/
中新網：http://www.chinanews.com/
中證網：http://www.cs.com.cn/
人民網：http://finance.people.com.cn/GB/70846/index.html
4》查詢10年期國債利率
這個網站可以幫我們查看10年期國債利率，以及其他宏觀經濟指標。
復制網址後電腦上打開：https://zh.tradingeconomics.com/china/government-bond-yield
比如我們投資長期債券，往往會關注中國10年期國債利率。
從歷史數據來看，中國10年期國債利率常常處於3%-3.5%之間。所以當國債利率比3.5%要高，說明利率處於高位，更適合投資長期債券，反之則是投資短期債券。
5》Shibor走勢
復制網址後電腦上打開：http://www.shibor.org/shibor/web/ShiborJPG.jsp
Shibor《上海銀行間拆借利率》，是衡量市場中錢是否緊張很重要的參考指數。
看起來很復雜。但你隻需要簡單記住一句話就好了：
如果Shibor持續上漲，餘額寶的收益也會有所上漲；相反，Shibor持續下降，餘額寶收益也會下降。
04 領取「30個賺錢工具資源包」
好啦，關於賺錢小工具就和你分享到這裡。
看完後，哪怕有3、4個立刻用起來的工具，相信能提高不少效率。
其他的可以收藏一下，方便日後查看。
為了讓你使用起來更方便，我們還整理了Excel版本～
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